想投資海外債券卻不知道怎麼開始?在台灣,您可以透過銀行通路或證券複委託兩種方式投資。銀行通路相對簡單,直接透過理專選擇可投資標的,並在分行下單。而證券複委託則需要開立複委託帳戶,並由證券營業員提供海外債券清單。 無論選擇哪種方式,都需注意相關費用和投資門檻。
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投資海外債券的管道:銀行通路
前一篇提到了投資海外債券的重要性,但到底在台灣我們可以透過哪些方式來投資海外債券呢? 投資海外債券的管道主要分為兩大類:銀行通路和證券複委託。 今天我們就來深入探討銀行通路,了解它適合哪些投資者,以及它的優缺點。
銀行通路是許多投資者選擇投資海外債券的首選,因為它相對簡單易懂。 您可以直接透過理專諮詢,了解可投資的海外債券標的,並在銀行分行進行下單。 幾乎各家銀行都有提供海外債券投資服務,您只需前往鄰近的銀行分行,就可以快速買到債券,而且有理專協助挑選標的,讓您更安心。
那麼,銀行通路適合哪些投資者呢? 簡單來說,如果您是以下幾種類型的投資者,銀行通路會是一個不錯的選擇:
- 投資新手: 對於海外債券投資沒有太多經驗,希望透過理專的專業建議來進行投資。
- 風險承受度較低: 偏好穩健的投資策略,希望透過銀行的專業團隊來管理投資風險。
- 投資金額較小: 沒有太多資金可以投入海外債券市場,希望透過銀行提供的小額投資方案來參與。
然而,銀行通路也有一些缺點,例如:
- 費用較高: 除了買入債券的價差外,通常還會外收一筆手續費,相較於證券複委託,成本可能會高一些。
- 下單金額要求較高: 多數銀行要求最低投資金額為一萬美金起跳,但目前競爭激烈,很多銀行提供五千美金就可下單標的。
- 投資標的選擇較少: 相較於證券複委託,銀行通路提供的海外債券標的選擇可能較少。
總而言之,銀行通路適合投資新手和風險承受度較低的投資者,但需要留意其費用和投資標的選擇較少的缺點。 在決定是否透過銀行通路投資海外債券前,建議您先了解自己的投資需求和風險承受度,並與銀行理專充分溝通,選擇最適合您的投資方案。
投資人如何申購外國債券?
投資人若想申購外國債券,需透過券商進行,主要有兩種管道:銀行通路和複委託。銀行通路是指透過台灣的銀行開戶,並委託銀行代為申購外國債券。複委託則是指透過台灣的券商,委託國外的券商代為申購外國債券。
在申購外國債券前,投資人應先了解相關流程和注意事項,並做好風險評估。以下列出申購外國債券的步驟:
- 選擇券商: 投資人需選擇一家信譽良好的券商,並確認其是否提供外國債券申購服務。
- 開戶: 投資人需向券商開立帳戶,並提供相關文件,例如身份證、戶籍謄本等。
- 選擇債券: 投資人需根據自身的投資目標和風險承受能力,選擇適合的債券。
- 申購: 投資人需向券商提交申購單,並繳納申購款項。
需要注意的是,投資外國債券存在一定的風險,例如匯率風險、利率風險、違約風險等。投資人應仔細評估自身風險承受能力,並做好風險管理。此外,投資人應注意外國債券的稅務資訊,並尋求獨立稅務顧問建議。
特別提醒: 外國債券如由註冊於中國之公司發行,按「臺灣地區與大陸地區人民關係條例」及相關稅法規定,其給付之利息屬大陸地區來源所得而非海外所得。花旗 (台灣)銀行於受託投資之債券配息後,將依規定格式向稽徵機關列單申報,投資人需併入其個人綜合所得稅申報納稅 (日後法令若有變更,應依變更後之規定辦理)。
如何投資海外債券?. Photos provided by unsplash
投資海外債券要多少錢?
許多人會好奇,投資海外債券要多少錢才會被課稅?根據台灣現行的稅法規定,海外債券的利息所得必須申報繳稅,申報門檻為新台幣670萬元。也就是說,如果你的海外債券投資收益超過670萬元,就需要申報繳稅。那麼,投資海外債券要多少錢才會超過這個門檻呢?
這取決於海外債券的收益率。一般來說,海外債券的收益率約為5%。如果我們以這個收益率來計算,投資海外債券金額至少要達到1.34億元,收益才可能達到670萬的申報門檻。這意味著,如果你的海外債券投資金額低於1.34億元,即使你的投資收益超過670萬元,也不需要申報繳稅。
當然,實際上海外債券的收益率會受到市場波動的影響,可能高於或低於5%。如果收益率高於5%,投資金額就會低於1.34億元,就可能需要申報繳稅。反之,如果收益率低於5%,投資金額就會高於1.34億元,才可能需要申報繳稅。
對於擁有中高資產的中實戶來說,即使投資金額低於1.34億元,也可能需要申報繳稅。因為他們可能還有其他收入,例如薪資所得、房租所得等,這些收入加上海外債券的收益,總額可能超過670萬元的申報門檻。因此,即使你的海外債券投資金額不高,也需要了解相關稅務規定,並做好稅務規劃,以避免不必要的稅務負擔。
項目 | 說明 |
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申報門檻 | 新台幣670萬元 |
收益率 | 約為5%(市場波動影響,實際收益率可能高於或低於5%) |
投資金額 | 至少1.34億元(以5%收益率計算,收益才可能達到670萬元的申報門檻) |
注意事項 |
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海外債券申購平台:多元選擇,滿足不同需求
想要投資海外債券,除了銀行通路外,另一個常見的管道就是透過證券商的平台進行申購。目前市面上多家證券商都有提供海外債申購的服務,例如元大證、群益證、永豐證、國泰證等等。 為了服務廣大的小資族朋友,許多券商也都下調了下單面額的要求,例如國泰證小額債券最小下單單位為2千美金,元大證群益證也都提供小額申購的服務,讓大家可以更方便的進入債券投資世界!
證券商平台的優點在於提供多元的選擇,通常可申購的債券種類較多,金額上也比較有彈性,適合想要自主選擇投資標的的投資人。 此外,許多證券商也提供線上交易平台或APP,讓投資人可以隨時隨地進行交易,方便又快速。例如國泰小額債券、元大投資先生等APP,都相當方便下單,讓投資人可以輕鬆管理自己的海外債券投資組合。
然而,證券商平台也有一些缺點。首先,由於平台上的債券種類繁多,投資人需要具備一定的債券知識才能做出明智的選擇。 此外,部分證券商的平台可能需要收取交易手續費,這也是投資人需要考量的因素之一。 另外,有些平台可能只提供部分債券的資訊,例如APP上可能不會包含所有證券商所銷售的債券,這可能會限制投資人的選擇。
總而言之,選擇哪種申購平台取決於您的投資需求和偏好。 銀行通路適合保守型投資人,而證券商平台則適合追求多元選擇和自主操作的投資人。 您可以根據自身情況,選擇最適合您的申購方式,開始您的海外債券投資之旅。
買海外債券要繳稅嗎?
不少投資人買海外債券,經常擔心稅制問題,專家指出,投資海外債券的配息收入或資本利得等,屬於「海外所得」的範疇,若達到相關門檻,就必須申報課稅;就實務經驗來看,除非是超級大戶,否則,只投資標的不是中國債券,且投資人不具有美國籍身分,一般來說,並不容易課到稅。
首先,就稅制規定來看,華南永昌協理謝昇龍表示,投資海外有價證券,要留意670萬以內免稅的規定,最低稅負制的稅基(基本所得額)包含「海外所得」、綜合所得淨額、特殊保險給付、私募受益憑證所得及非現金捐贈等,加總起來超過670萬就要進行申報;而當「海外所得」超過100萬(含),就需納入基本所得稅額計算。
簡單來說,投資海外債券的稅務規定主要包含兩部分:
- 海外所得超過670萬元: 投資海外債券的配息收入或資本利得等,屬於「海外所得」,若海外所得、綜合所得淨額、特殊保險給付、私募受益憑證所得及非現金捐贈等加總超過670萬元,就需要申報繳稅。
- 海外所得超過100萬元: 若海外所得超過100萬元,則需要納入基本所得稅額計算,也就是說,即使總所得未超過670萬元,但海外所得超過100萬元,也需要繳納所得稅。
不過,實際上,投資海外債券的課稅門檻並不低,除非是投資金額非常大的投資者,否則,一般來說,並不容易被課稅。 投資者可以根據自身的投資金額和投資標的類型,評估是否需要申報繳稅,並諮詢專業的理財顧問或稅務專家,以獲取更精確的稅務資訊和投資建議。
如何投資海外債券?結論
本文深入探討了「如何投資海外債券」,並介紹了兩種常見的投資管道:銀行通路和證券複委託。 銀行通路適合投資新手和風險承受度較低的投資者,而證券複委託則適合追求多元選擇和自主操作的投資人。 您可以根據自身的投資需求和偏好,選擇最適合您的申購方式,開始您的海外債券投資之旅。
在決定投資海外債券之前,您需要仔細評估自身風險承受能力,並了解相關流程和注意事項。 此外,投資海外債券存在一定的風險,例如匯率風險、利率風險、違約風險等,建議您做好風險管理,並尋求專業的理財顧問建議,制定適合您的投資策略,以降低投資風險,實現財務目標。
無論您選擇哪種投資方式,都需要留意相關費用和投資門檻,並做好稅務規劃,避免不必要的稅務負擔。 最重要的是,投資海外債券需要長期投資的理念,不要因為短期市場波動而做出錯誤的投資決策。
希望這篇文章能幫助您更了解如何投資海外債券,並在投資過程中做出明智的選擇,達成您的財務目標。
如何投資海外債券? 常見問題快速FAQ
投資海外債券有哪些風險?
投資海外債券和其他投資一樣,也存在一定的風險,常見的風險包括:
- 匯率風險: 海外債券的收益通常以當地貨幣計價,若投資幣別貶值,可能會損失投資收益。
- 利率風險: 當利率上升時,債券價格通常會下跌,反之亦然。若利率變化幅度過大,可能會影響投資收益。
- 違約風險: 債券發行機構可能無法償還債務,導致投資人蒙受損失。
- 流動性風險: 一些海外債券可能缺乏交易市場,導致投資人難以脫手。
- 政治風險: 政治不穩定、戰爭或其他政治事件可能會影響債券市場,導致投資收益下降。
投資人需仔細評估自身風險承受能力,並選擇適合的投資標的,做好風險管理。
投資海外債券需要多少資金?
投資海外債券的資金門檻因不同投資管道而有所不同。透過銀行通路投資海外債券,通常需要1萬美金以上,但目前競爭激烈,很多銀行提供五千美金就可下單。而透過證券複委託投資海外債券,一般來說門檻較低,例如國泰證小額債券最小下單單位為2千美金,元大證、群益證也提供小額申購服務。 投資人可根據自身的資金狀況,選擇合適的投資管道。
投資海外債券要繳哪些稅?
投資海外債券的利息所得和資本利得屬於海外所得,若達到相關門檻,就必須申報課稅。根據台灣現行稅法規定,海外所得超過670萬元就要申報繳稅,而且若海外所得超過100萬元,則需要納入基本所得稅額計算。 實際上,投資海外債券的課稅門檻並不低,除非是投資金額非常大的投資者,否則一般來說,並不容易被課稅。 投資者可以根據自身投資金額和投資標的類型,評估是否需要申報繳稅,並諮詢專業的理財顧問或稅務專家,以獲取更精確的稅務資訊和投資建議。