想要進行融資或融券交易,您需要先在券商開立信用戶。這就像向券商借錢買股票,或是借股票賣出,都能放大投資金額。但需注意,融資利息約在 5%~6% 多之間,而且若股票大跌,您可能需要償還部分或全部融資金額,甚至面臨強制賣出股票的風險。因此,在進行融資或融券交易前,務必仔細了解相關風險。
行資券買賣的必要條件:信用戶
想要踏入股票投資的世界,除了基本的開戶流程,想要進行融資或融券交易,就必須先在券商開立信用戶。信用戶就像一把開啟投資大門的鑰匙,它讓您可以向券商借款,以放大投資金額,或者借股票賣出,並在未來低點買回以賺取差價。簡單來說,信用戶賦予您更大的投資彈性,讓您能更靈活地運用資金,進而創造更多投資機會。
然而,信用戶也伴隨著一定的風險。首先,跟券商借錢買股票需要支付利息,目前融資利息約在 5%~6% 多之間,利息計算方式通常為每日計算,月底結算。這意味著您需要額外支付一筆費用,才能享受融資帶來的槓桿效應。
更重要的是,融資買股如果遇到股票大跌,跌到某個程度,券商會怕還不出錢,就會要求客戶先償還部分融資金額,這稱為追繳。如果股票持續下跌,跌到不能再跌,券商會要求客戶全部償還融資金額,或者強制賣出股票,這稱為斷頭。斷頭會造成虧損,甚至賠掉所有資金,因此必須謹慎使用融資。
因此,在開立信用戶之前,務必仔細評估自身風險承受能力,並做好充分的功課,了解融資與融券交易的機制,才能在享受投資彈性的同時,避免因為不了解風險而造成重大損失。
信用交易的原理與操作
「信用交易」顧名思義是用投資人的「信用」,向證券商借錢、借股票來交易,只要付出一定金額的融資自備款、融券保證金,就可以買進(賣出)更高額度的股票,獲利虧損金額都會加大,變相增加槓桿。 對於短、中線交易人來講,使用信用交易後能大幅擴大報酬,只要懂得透過停損控制風險,信用交易就變成實用的武器。 基本上,信用交易中的「融資」,指的是跟券商借錢買更多股票,股票繼續上漲能賺更多,屬於多頭思維。 至於「融券」,又別稱「放空」,則是先跟券商借股票賣出,之後再買回股票還給券商,股票下跌才能賺錢,屬於空頭思維,2工具規則如下:
使用前先看這裡! 「融資」、「融券」關鍵2注意事項 無論是「融資」還是「融券」,投資人都是在跟證券公司「借錢」、「借股票」,過程中分別產生付融資利息、融券利息(有些軟體寫借券費)。
- 融資利息:指投資人向券商借款買股票,需要支付的利息。利息計算方式通常是依據借款金額、借款期限和當日的利率計算。
- 融券利息:指投資人向券商借股票賣出,需要支付的利息。利息計算方式通常是依據借券金額、借券期限和當日的利率計算。
除了利息之外,投資人還需要支付其他費用,例如:手續費、證交稅等。 投資人需要了解這些費用,才能準確計算信用交易的成本和收益。
信用戶可以續約嗎? 信用戶有效期三年
信用戶並非永久有效,一份信用戶契約有效期三年,到期前1個月內可以申請續約。 只要這三年間使用融資或融券成交一筆,就可以申請續約。 如果從來沒有使用過,就要重新開立信用戶。
簡單來說,只要您在信用戶有效期內有使用過融資或融券交易,您的信用戶就可以申請續約。 這是因為券商希望確保您有實際使用信用交易的需求,而非只是開立帳戶後就閒置不用。 因此,只要您有使用信用交易,券商就會願意繼續提供您信用交易的服務。
但如果您的信用戶從未被使用過,就需要重新開立。 重新開立信用戶需要您提供相關文件,例如身分證、財力證明等,並經過券商的審核。 因此,建議您在開立信用戶後,盡快使用融資或融券交易,以確保您的信用戶可以順利續約。
此外,您也需要留意信用戶的有效期,避免因逾期而無法使用信用交易。 您可以透過券商網站或客戶服務電話查詢您的信用戶有效期。 提前了解信用戶的有效期,可以讓您及時申請續約,避免因逾期而影響您的交易。
信用交易雖然可以讓您以更少的資金進行投資,但同時也伴隨著較高的風險。 因此,在您決定使用信用交易之前,務必了解相關的風險和注意事項。
條件 | 說明 |
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有效期 | 三年 |
續約條件 | 有效期內使用過融資或融券交易 |
未使用過之處理 | 重新開立信用戶,需提供相關文件 |
續約時間 | 到期前1個月內申請 |
查詢方式 | 透過券商網站或客戶服務電話 |
信用交易開戶條件解析
想要進行信用交易,首先需要在證券商營業櫃台申請開立信用帳戶。然而,並非所有投資人都能順利開戶,證券商會根據以下條件進行審核,確保投資人具備一定的財力及投資經驗,才能使用融資融券功能。
首先,申請人必須年滿二十歲,且具有行為能力的中華民國國民,或是依中華民國法律組織登記的法人。這項條件確保申請人具備法律上的成年資格,並能對自己的投資行為負責。
其次,申請人需已開立受託買賣帳戶至少三個月,並在最近一年內委託買賣成交達十筆以上,累積成交金額達到申請融資額度的百分之五十。這項條件主要評估申請人的投資經驗和交易活躍度,確保他們對股票市場有一定的了解和操作經驗。即使開立受託買賣帳戶未滿一年,也需滿足同樣的條件。
最後,申請人需要提供最近一年內的所得及各種財產證明,證明其總金額達到申請融資額度的百分之三十。這項條件用來評估申請人的財力狀況,確保他們有能力償還融資款項。不過,如果申請融資額度在五十萬元以下,則可以免除提供所得或財產證明文件。
值得注意的是,證券商可能會根據自身風險管理策略,對申請人進行更嚴格的審核。例如,對於首次申請信用交易的投資人,可能會要求更高的財力證明或更長的交易經驗。此外,證券商也可能根據市場狀況和自身資金狀況,調整信用交易的開戶條件。因此,建議投資人在申請信用交易前,先與證券商確認最新的開戶條件,並做好充分的準備工作。
融資融券的費用項目
融資融券交易除了股票本身的買賣價差外,還會產生一些額外的費用,這些費用會影響投資人的獲利,因此投資人在進行融資融券交易前,務必先了解相關的費用項目,才能更精準地計算投資成本,並做出明智的投資決策。
以整個融資、融券的流程來看,融資買進時投資人要先付出融資自備款、買進手續費,賣出時則是要付出賣出手續費、證券交易稅、融資利息。至於融券賣出,起頭投資人要先付出融券保證金,等到把融券回補時,則要付賣出手續費、買進手續費、證券交易稅、融券費用(也有些券商軟體稱借券費用),券商也會把這段期間的融券利息返還給融券者。
以下我們將更詳細地說明融資融券交易中會產生的費用項目:
- 手續費:買進和賣出股票時,都需要支付手續費,手續費的計算方式通常是依據成交金額的一定比例,各家券商的手續費率可能有所不同,投資人在開戶前可以先比較各家券商的手續費率。
- 證券交易稅:證券交易稅是政府課徵的稅金,以成交金額的千分之三計算,融資買進和融券賣出都需要支付證券交易稅。
- 融資利息:融資買進時,投資人需要向券商借款,因此需要支付融資利息,融資利息的計算方式通常是依據融資金額和融資利率計算,融資利率會隨著市場利率波動而有所調整,投資人可以向券商查詢最新的融資利率。
- 融券費用:融券賣出時,投資人需要向券商借券,因此需要支付融券費用,融券費用的計算方式通常是依據借券金額和借券利率計算,借券利率會隨著市場利率波動而有所調整,投資人可以向券商查詢最新的借券利率。
除了上述費用外,有些券商還會收取其他費用,例如:融資融券的管理費、保管費等,投資人在開戶前可以先向券商了解相關的費用項目,避免日後產生額外的費用支出。
值得注意的是,融資利息計算天數是從交割日開始算到賣出交割前1日,也就是若12月13日(T日)賣股票,因為股票要到12月15日(T+2)才交割,12月14日的利息還是要計算,其原理是12月14日信用交易使用者還是維持跟券商借錢的狀態。
總之,融資融券交易會產生多項費用,投資人在進行交易前,務必先了解相關的費用項目,才能更精準地計算投資成本,並做出明智的投資決策。
行資券買賣要先開立信用戶嗎?結論
行資券買賣要先開立信用戶嗎?答案是肯定的!想要進行融資或融券交易,您必須先在券商開立信用戶,才能向券商借款放大投資金額,或借股票賣出並在未來低點買回獲利。然而,信用戶也伴隨一定的風險,包括融資利息、追繳和斷頭的可能性。因此,在開立信用戶前,務必評估自身風險承受能力,並做好功課了解融資與融券交易的機制,才能在享受投資彈性的同時,避免因不了解風險而造成重大損失。
無論您是經驗豐富的投資人還是剛入門的初學者,了解信用戶的重要性、融資與融券交易的運作方式,以及相關的風險和費用,都是進行行資券買賣的關鍵。希望本文能幫助您更深入地理解行資券買賣的流程,並做出明智的投資決策。
行資券買賣要先開立信用戶嗎? 常見問題快速FAQ
請問什麼是信用戶?
信用戶是您在券商開立的帳戶,它讓您可以使用融資或融券交易。簡單來說,信用戶就像一張信用卡,讓您可以借券商的錢或股票進行投資,但需要支付利息,並承擔相應的風險。
信用戶開戶條件有哪些?
開立信用戶需要滿足一些條件,包括年滿二十歲、具備行為能力、已開立受託買賣帳戶至少三個月,並在最近一年內委託買賣成交達十筆以上,累積成交金額達到申請融資額度的百分之五十。您也需要提供財力證明,例如最近一年內的所得和財產證明,證明您的總金額達到申請融資額度的百分之三十。
信用戶有效期多久?
信用戶的有效期通常為三年,到期前一個月可以申請續約。如果您在有效期內有使用過融資或融券交易,就可以申請續約。如果沒有使用過,則需要重新開立信用戶。